銀行開戶

附近銀行:

  1. JPMorgan & Chase:校內就有分行,有華裔專員可以用中文溝通。
  2. Bank of America
  3. Citibank

除了 Citibank 之外在校內皆有自動櫃員機可供使用(詳見次章「校內地點介紹」一節)。

至銀行辦理開戶需要以下證件:

  • 護照
  • I-20
  • 第二證件 (如學生證、駕照等等)
  • 如果在開戶時已經拿到 Social Security Number (SSN),也應攜帶。
  • 國際學生至銀行開戶需要填寫 W-8BEN 表,可使利息免稅,不然報稅時會比較麻煩。美國國家稅務局網站有此表的檔案可供下載參閱。

部分銀行不定期會釋出開戶 bonus coupon,建議新生在開戶前可多上網留意。

開戶

銀行戶頭依其功用而言一般分為 checking account(支票帳戶)和 savings account(儲蓄帳戶)兩種類型,

Checking Account Savings Account
Debit card
開支票 不可
提款轉帳次數限制 有(6次/月)
利率
最低存款額 較低 較高

以學生的需求,通常需開立一個 checking account,savings account 則不見得需要。

[info] Checking account 以及 savings account 在帳戶內存款不足的情況下皆有可能需要定期向銀行繳交管理費,詳情請在申辦時仔細詢問銀行職員,並詳閱申辦合約。

 辦卡

大部分地方都可以使用 debit card 或 credit card 付費。

兩種卡的差別於此:

Debit Card 簽帳卡 Credit Card 信用卡
信用紀錄(詳見下) 不用,只是一種把帳戶內存款花出去的方式 需要信用紀錄
SSN 不用 大多需要
備註 一來就會需要,開支票帳戶那些都是同一件事 等到有 SSN 之後再申辦,或是使用 secrued credit card/ 免 SSN 信用卡 (見下)

信用紀錄(Credit Report)

對於有 TA、RA offer,或者是領 stipend 的博班學生,拿到 SSN 後可以考慮申辦信用卡,以利開始建立自己的信用紀錄。美國不少信用卡有不錯的現金回饋、點數回饋或開卡禮,若對這些有興趣的建議從到美國開始就找人討論,並留意自己的信用紀錄。信用紀錄會綁定個人的 SSN,其意涵為「這個人借錢還錢的紀錄」,會影響到辦理信用卡成功率、信用卡的 credit line(任一時點可以借款的額度上限)、各類貸款的上限以及利率等(例如購車貸款),甚至有時租屋、申辦網路、辦理保險等也會請求提供 SSN(屋主、服務提供者透過信用紀錄了解你有沒有欠錢不還的風險),對於想要長期在美國生活的人來說可謂重要。

信用分數(credit score)是私人公司基於你的信用紀錄所計算出的一個指標值,提升信用分數的常見方法如下:

  1. 按時償還貸款。
  2. 降低利用率:按時繳交信用卡費,並控制每個月 statement 上的花費與 credit line 的比例,越低越好;這可以透過在關帳日前就先透過 app 繳費來達成,或是提高手上信用卡的 credit line 總合,方法包含提升已持有卡片的 credit line 和申請新卡。
  3. 帳戶數量(包含信用卡、房貸、車貸等,但不包含存款的帳戶)越多越好。
  4. Credit history 越長越好。
  5. 減少近期 hard pull 的次數,每次試圖借款(也包含申請新卡與申請 credit line increase)都可能在你的信用紀錄留下一個為期兩年的 hard pull 紀錄,太多的 credit report 調用紀錄,會讓借款者覺得你可能經濟基礎不穩固。

[info] 信用紀錄調用分為 soft pull 和 hard pull,前者不會在你的信用紀錄上留下痕跡,當然,信用紀錄的本人檢視自己的紀錄都是 soft pull,而銀行有時也只會進行 soft pull,這都不會影響到信用分數的計算;而後者就是會在短期內「傷害」一個人的信用分數,並隨著時間慢慢減少對分數的影響。不過值得一提的是,信用分數的計算公式是商業機密,上述的各種因素只是參考 FICO 分數已公布的參考基準。

免 SSN 信用卡

大部分剛來美國的同學們應該都沒有 SSN,因此可以考慮申辦免 SSN 的信用卡,雖然回饋比較低,但可以早一點累積信用紀錄,等拿到 SSN 之後就比較容易辦到比較高級的信用卡了。

以下列幾種大家常申請的卡片:

  • Bank of America 回饋大約 1 ~ 3% 看不同消費會有不同回饋。 [ 申請方法 ] 至少開一個 Checking Account 的帳戶,存 $1000 以上之後放一個禮拜再去申辦信用卡聽說會提高不少通過的機率。
  • Deserve EDU 目前 Deserve Edu 免年費,且提供 1% 的現金回饋,還有免費報銷一年 Amazon Student Prime 的會費。 [ 申請方式 ] 需要透過網路上傳以下資料: (1) 護照影本 (2) 學生簽證(通常是F-1) (3) I-20或DS-2019表格 (4) 銀行對帳單(也可以透過該網站的介面登入自己帳戶的網路銀行,讓信用卡公司直接取得帳戶餘額)

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